Es común encontrar en la calle, con publicidad relacionada a la reparación de crédito de forma rápida y económica, a veces, también se le encuentra en la televisión, en el periódico, en la Internet, correo postal y llamadas telefónicas, todos prometiendo limpiar el historial crediticio negativo que muchas de las personas tienen, debido a muchas razones como: problemas de falta de pagos en años anteriores, con empresas, tiendas o instituciones crediticias. Debe tener cuidado con estas empresas inescrupulosas, que ofrecen reparación de crédito, lo más seguro es que pierda el tiempo, el dinero y que además lo estafen, puesto que es un servicio que no es legal.
Según la FTC no existe una vía legal y rápida para limpiar su historial crediticio, la única forma segura para la reparación de crédito, es resolviendo las deudas contraídas en años pasados a través de planes de repago de forma controlada y responsable. Si dentro de su historia crediticia existen malos antecedentes, como: bancarrotas, juicios y gravámenes, lo mejor es la vía legal y larga, que le dará la tranquilidad financiera a lo largo de los años.
Algunas de las estrategias de estas malas empresas para captar a sus clientes consisten en cobrar una cuota mensual por servicios que son gratuitos (como enviar cartas a las agencias crediticias, objetando la información de los informes de crédito) o haciéndose pasar por otras personas, utilizando identificación de otras personas, como el Social Security Number (Número de Seguro Social, SSN) u otros nombres, ambos totalmente fuera de la ley, tanto para esa empresa como para usted, y que naturalmente, pueden llevarlo a juicio.
Para empezar el proceso de reparación de crédito, es conveniente revisar su historial crediticio en primer lugar, y asegurarse que la información contenida en ella es exacta y completa, es posible que hayan algunas inexactitudes enviadas por las empresas acreedoras que estén en su contra, en caso que sea así, puede pedir que se lleve a cabo una investigación de forma gratuita. Este paso se realiza con las 3 compañías de informes de consumidores en Estados Unidos, los cuales son: Equifax, Experian y TransUnion. Si pide el informe de su historial, le llegará 1 por año, casi gratuitamente.
Es conveniente tener en cuenta para su reparación de crédito, que la información negativa de su historial crediticio dura generalmente 7 años (como un juicio en su contra) a 10 años (como una quiebra o bancarrota), en algunos casos estas se pueden registrar de forma permanente (como solicitudes de seguros de vida, solicitudes para empleos con salarios altos o el plazo del estatuto de juicios y demandas). Si está inseguro del tiempo que puede tomar la información negativa contenida en su historial crediticio, es aconsejable pedir esta información a la compañía de informe.
Finalmente, el mejor camino para lograr la reparación de crédito, es tener toda la información a su mano, hacer un plan de repago con las empresas con las que tiene algún problema financiero y buscar nuevos acreedores que le puedan otorgar un crédito bajo. Estos últimos tienen sus propios estándares de selección de otorgamiento de créditos, como fijarse en los últimos años de pagos y el cumplimiento de deudas anteriores con otras empresas del sector crediticio, por lo que debe tener ánimo de mejorar su historial. Mucha suerte.